Hvordan bli kvitt gjeld?

De viktigste innsiktene

1. Start med oversikt, ikke med et nytt lån.
2. Budsjettet viser hva du kan betale ned.
3. NAV gir kostnadsfri hjelp med gjeld.

Sjekk gjelden din gratis

Bli medlem

1) Få oversikt over gjelden din

Start med å åpne alle regninger og brev, og skriv ned hva du skylder, og til hvem. Forbruksgjelden din kan du sjekke hos Gjeldsregisteret, Norsk gjeldsinformasjon eller Experian.

Disse registrene viser bare kredittkort og forbrukslån. Hos uScore kan du se lån, kredittkort og betalingsanmerkninger samlet når du sjekker gjelden din.

2) Lag et budsjett før du betaler ned

Budsjettet viser hvor mye du har til overs hver måned, og det er det beløpet du kan bruke på nedbetaling. Disse hjelpemidlene gjør det enklere:

• Budsjettskjema NAV har et enkelt budsjettskjema du kan bruke.
• Referansebudsjett SIFOs referansebudsjett viser hva husholdninger vanligvis bruker.
• Budsjettapper Noen apper varsler deg når du bruker mer enn du har satt av.

3) Velg hvilken gjeld du betaler ned først

Har du flere gjeldsposter, betaler du minstebeløpet på alle og legger resten av det du har til overs på én post om gangen.

Det er to vanlige måter å velge rekkefølgen på:

• Høyest rente først (skredmetoden) Du betaler ned den dyreste gjelden først. Da betaler du minst i renter totalt.
• Minst gjeld først (snøballmetoden) Du betaler ned den minste gjelden først. Du blir raskere ferdig med enkeltposter, men det kan koste mer i renter.

Når en post er nedbetalt, flytter du beløpet videre til neste, til alt er betalt.

uScore har også en egen guide om hvordan du får oversikt over gjelden din.

4) Kontakt kreditorene hvis du ikke klarer å betale

Ta kontakt med dem du skylder penger, og foreslå en løsning selv. Dette kan du be om:

• Betalingsplan Du foreslår et beløp som budsjettet ditt viser at du har råd til.
• Akkord Kreditor godtar et lavere engangsbeløp.
• Avdragsfrihet Gjelder det et lån, kan du spørre banken om en periode uten avdrag.
• Betalingsutsettelse Du kan også spørre banken om å utsette en betaling.
• Skriftlig avtale Be om en skriftlig bekreftelse på det dere blir enige om.

5) Be NAV om hjelp tidlig

NAV tilbyr kostnadsfri veiledning om økonomi og gjeld, og råder deg til å søke hjelp så tidlig som mulig. Dette kan NAV hjelpe deg med:

• Telefon På 55 55 33 39 får du veiledning om økonomien din og svar på spørsmål om inkasso, lønnstrekk og gjeldsordning.
• Møte Du kan avtale et møte med en økonomi og gjeldsrådgiver på Nav-kontoret der du bor.
• Avtaler med kreditorer Rådgiveren kan hjelpe deg med å gjøre avtaler med dem du skylder penger til.

Hvis du har skattegjeld

Skattegjeld skylder du til Skatteetaten. Klarer du ikke å betale i tide, kan du søke Skatteetaten om en betalingsavtale, men vilkårene er strenge.

Er du i en vanskelig livssituasjon, for eksempel ved alvorlig sykdom, kan Skattehjelpen i Skatteetaten gi deg veiledning og personlig oppfølging.

Hvis gjelden blir sendt til namsfogden

Betaler du ikke etter en betalingsoppfordring, kan inkassoselskapet sende saken til namsfogden, som tidligere het namsmannen.

Namsfogden kan da trekke deg i lønn eller ta pant i eiendelene dine. Har du store gjeldsproblemer, kan du søke namsfogden om gjeldsordning.

Har du fått et inkassovarsel, kan du sjekke inkassosaken din før det går så langt.