Slik får du hjelp til refinansiering av gjeld

Det du trenger å vite

• Det finnes flere veier til refinansiering når banken sier nei
• Én bank som sier nei betyr ikke at alle gjør det
• NAV og kommunen tilbyr gratis gjeldsrådgivning hvis du trenger det

Vi går gjennom hvilke alternativer du har, hvordan prosessen fungerer, og hva du kan gjøre når banken sier nei.

Hvor får man hjelp til refinansiering?

Du har flere veier inn, og hvilken som passer deg avhenger av om du eier bolig og hvor høy gjelden er.

• Egen bank Hvis du har et lønnsforhold der, vurderer de gjerne en utvidelse av bolig­lånet eller et nytt forbrukslån til å samle gjelden. Start her hvis du allerede har et godt forhold til banken.
• Lånemegler eller agent Tjenester som Lendo, Axo Finans og Zen Finans sender søknaden din til 10–20 banker samtidig, slik at du får flere tilbud i samme runde.
• Spesialbank for refinansiering Bank2, Nordax og Bluestep er spesialister på refinansiering for kunder som tradisjonelle banker har avslått.
• Direkte hos uScore Sjekk hva du kan låne basert på den faktiske kredittscoren din så slipper du å sende søknader i blinde og risikere unødvendige avslag.
• Gratis gjeldsrådgivning Hvis ingen bank godkjenner søknaden, kan kommunen og NAV gi deg en uavhengig gjennomgang av økonomien og hjelpe med betalingsplaner.

Hvilken type refinansiering er best?

Valget mellom usikret og sikret refinansiering avhenger av økonomien og hva du vil oppnå:

Vurderer du om refinansiering i det hele tatt er smart i din situasjon?

Les mer om når refinansiering lønner seg.

Hvordan søker jeg om refinansiering?

Du gjør jobben med å søke og dokumentere mens bankene innfrir den gamle gjelden direkte hos kreditorene dine når du har takket ja.

1. Få oversikt over gjelden Samle informasjon om alle forbrukslån, kredittkort, og avdragsbetingelsene på hvert.
2. Sammenlign tilbud Bruk en lånemegler eller søk hos 3–5 banker selv. Hver søknad gir deg et tilbud uten å påvirke kredittscoren negativt.
3. Velg det beste tilbudet og signer Effektiv rente er det viktigste tallet. Signer med BankID når du har valgt.
4. Banken innfrir den gamle gjelden Banken betaler dine kreditorer direkte og setter opp ett nytt avdrag til seg selv.

Prosessen tar alt fra et par dager til et par uker, avhengig av hvilken type refinansiering du velger.

Refinansiering med sikkerhet i bolig tar ofte flere uker, siden prosessen er langt mer manuell enn ved refinansiering uten sikkerhet.

Hva gjør jeg hvis banken sier nei?

Et avslag fra én bank er ikke et avslag fra alle. Bankene har forskjellige kredittpolitikker, og noen aksepterer kunder som andre avviser. Det første du gjør er å søke hos minst 2–3 banker til gjerne via en lånemegler som distribuerer søknaden i én runde, slik at du ikke samler unødvendige kredittsjekker.

Hvis alle banker sier nei, skyldes det som regel at kredittscoren din er for lav eller at den samlede gjeldsbyrden overstiger 5 ganger inntekten din.

Da ser bankene deg som høy risiko og kan ikke ifølge utlånsforskriften gi deg mer kreditt. I praksis betyr det at refinansiering ikke er løsningen.

I den situasjonen er gratis gjeldsrådgivning det neste steget. NAV og kommunen tilbyr uavhengig veiledning, lager en realistisk betalingsplan, og kan hjelpe med å forhandle med kreditorene dine.