Lav kredittscore: Her er de vanligste årsakene

Disse faktorene drar kredittscoren ned

De vanligste årsakene til en lav kredittscore handler ikke nødvendigvis om store feil, men om mønstre over tid.

Her er en oversikt over de vanligste faktorene, hvor alvorlig de er og hva du kan gjøre:

Se kredittscoren din og følg med på utviklingen over tid

Sjekk din kredittscore gratis

Betalingsanmerkninger er det alvorligste

En betalingsanmerkning oppstår når du ikke betaler et krav etter gjentatte purringer og inkassovarsler, og saken havner hos namsmannen.

Det er den enkeltfaktoren som trekker kredittvurderingen mest ned, og den er synlig for alle som gjennomfører en kredittsjekk av deg.

En betalingsanmerkning forsvinner automatisk etter fire år, men den kan også fjernes tidligere dersom kravet gjøres opp og du søker om sletting hos kredittvurderingsselskapet.

Jo raskere du gjør opp kravet, jo raskere kan du begynne å bygge opp igjen.

Inkassosaker handler om ubetalt gjeld

Inkasso er steget rett før betalingsanmerkning. En inkassosak viser at du har hatt ubetalte krav som er oversendt til et inkassoselskap.

Dette registreres og påvirker scoren din, selv om det ikke er like alvorlig som en betalingsanmerkning.

Mange opplever inkassosaker på grunn av glemte regninger, feilsendte fakturaer eller en vanskelig periode.

Det er ikke alltid noe man har valgt aktivt, og det er viktig å ta tak i det med en gang du er klar over det.

Høy gjeld gjør bankene usikre

Dersom du har mye usikret gjeld, som forbrukslån og kredittkortgjeld, vil kredittvurderingsselskaper og banker vurdere deg som en høyere risiko.

Det er ikke nødvendigvis størrelsen på gjelden i absolutte tall som teller mest, men snarere hvor mye gjeld du har i forhold til inntekten din.

Dersom du har gjeld spredt over flere forbrukslån med høy rente, kan refinansiering være et godt steg.

Du kan søke og finne den beste refinansieringen fra ulike banker her.

Det kan ikke bare redusere månedskostnaden, men også forenkle gjeldsbildet og gjøre det lettere å betale ned over tid.

Mange kredittkort og ubrukte kreditter

Selv om du ikke bruker dem aktivt, telles tilgjengelige kredittrammer inn i den totale gjeldsbelastningen din.

Et kredittkort du aldri bruker med en ramme på 50 000 kroner vil likevel påvirke vurderingen din, fordi den potensielle gjelden er der.

Å avslutte kredittkort du ikke lenger trenger kan derfor ha positiv effekt på kredittscoren over tid.

Hyppige lånesøknader registreres

Hver gang du søker om lån eller kreditt, registreres det en forespørsel.

Mange forespørsler på kort tid kan signalisere at du er i en presset situasjon, noe som kan trekke ned scoren.

Dersom du skal søke om lån, er det lurt å bruke tjenester som sender én søknad til flere banker samtidig, fremfor å søke til hver enkelt separat.

Slik finner du ut hva som gjelder for deg

Det første steget er å sjekke kredittscore og få en fullstendig oversikt over hva som faktisk er registrert på deg.

Hos oss ser du betalingsanmerkninger, inkassosaker, gjeldsoversikt og kredittscore samlet på ett sted.

Det gir deg et tydelig bilde av hva som eventuelt trekker scoren ned.

Profesjonell hjelp finnes

Dersom du har mye gjeld eller kompliserte betalingsproblemer, kan det være fornuftig å kontakte en gjeldsrådgiver.

NAV tilbyr gratis gjeldsrådgivning, og det finnes også private aktører.

En rådgiver kan hjelpe deg å prioritere hva du bør betale ned først, og i noen tilfeller hjelpe deg med å forhandle frem en nedbetalingsavtale med kreditorene dine.

Konkrete neste steg

Det er ikke enkelt å snu en lav kredittscore raskt, men det er fullt mulig over tid. De viktigste skrittene er:

1. Skaff deg en fullstendig oversikt over hva som er registrert på deg
2. Gjør opp utestende krav og søk om sletting av betalingsanmerkninger
3. Reduser usikret gjeld, gjerne gjennom refinansiering
4. Unngå nye kreditter og lånesøknader frem til situasjonen er bedre
5. Bygg gradvis en positiv betalingshistorikk